信用卡个性化分期（停息挂账）的政策一直都有。个性化分期服务是依据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，商业银行信用卡监督管理办法划定的。第七十条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

四大行一般比较难协商，另外一些地方性银行也比较难协商。协商前要清楚不是所有银行都可以做到停止利息，减免利息，分期5年。你可以按照这个标准去谈，申请到一些减免和延长期限，但不能强求达到这个标准。银行不是慈善机构，不可能轻易同意任意借款人的电话协商。在同意之前，银行会做背调，从而了解哪些借款人是真的经济有困难，哪些借款人是恶意逾期，才会决定要不要同意你的申请。

一、信用卡逾期千万不能失联

信用卡有两种方式来约束持卡人，第一个是刑法196条，另一个就是民事诉讼。只要你逾期后消失，你不积极还款，那么就有可能构成信用卡诈骗罪，所以信用卡逾期的话是不要轻易玩消失的。至于催收电话，你要选择性地去接听。比如银行的95开头的电话，你是可以去接听的。

信用卡逾期三个月以后，银行会把这些债务外包给第三方的催收公司，第三方的催收手段就会比较激进一些，这个时候如果你看到不是银行座机这种电话，可以选择不接，因为我们也不知道这些电话到底是不是营销电话，所以拒接的理由很得当的。

你要记住一般银行的催收电话他是不会爆通讯录，虽然说银行是有权利进行催收的。但如果有对持卡人通讯录的这种频繁的骚扰的话，这其实属于暴力违法催收行为，也是违反了管理规定。所以持卡人如果这个时候其实完全可以维护自己的合法权益的，我逾期是逾期，你属于违法暴力催收。

二、个性化分期一般分为3个结果：
减免利息，一次性结清；
分期还款，最多可分60期；
延期还款；
无论哪种方案，都是要在逾期的前提下处理的。在逾期前，只能联系银行说明情况，银行也只能在你逾期后才能同意。

三、个性化分期还款协议的内容应当至少包括:

(一)欠款余额、结构、币种;

(二)还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额;

(三)还款期间是否计收年费、利息和其他费用;

(四)持卡人在个性化分期还款相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

(五)双方的权利义务和违约责任；

(六)与还款有关的其他事项； 公众号：曹操解债

四、申请需要哪些材料

1、需要提供我们的生活费用证明，比如说父母养老子女以就学以及医疗费用等。这些证明可以证明我们的经济存在压力，从而得到银行的理解。

2、要把我们欠的金额全部列出来，然后制定一个详细的还款计划，包括还款期数以及金额。

3、需要提供目前的居住证明以及工作证明，比如个税，社保，公积金等，这些可以证明我们居住和收入的稳定，以及我们具有偿还意愿。

五、在跟银行协商还K之前，一定要先做好这四件事情，否则就是在做无用功
第一点：规划好自己债务，以后怎么还，抛出自己的生活所需之后，保证自己有持续还款的能力

第二点：一定要向米行表达自己有强烈的还款意愿。

第三点：在你无法保证不会二次鱼期的情况下，最好不要去盲目的协商。

第四点：协商的时候，是要你鱼期之后，才可以进行协商的，没有逾期就想着协商，米行一般都不会同意的。

六、办理个性化分期需要注意的5大事项
1、要和银行自己的客服协商。不要和第三方催收机构协商，否则协商到最后往往白费功夫。
2、无力还款的理由站得住脚。银行不会轻易同意办理停息挂账，一般只有情况比较特殊的人群才会给办理，所以需要给出合理的理由，比如家庭突然贫困、失业或创业失败、家庭成员患病、被金融诈骗等等。不过不要说套现进行投资之类的理由，信用卡是禁止套现的，尤其是套现进行投诉，很可能会让银行以信用卡诈骗罪起诉。
3、因为办理停息挂账会让银行收益受损，所以银行不会轻易同意办理。所以一定要坚持协商，很多持卡人甚至要协商一两个月才能协商成功。
4、协商要依法依规
5、办理停息挂账一定要依法依规，和银行协商过程中要进行录音，如果银行以不正当的理由拒绝协商，可以向相关部门进行反馈，但一定不要恶意投诉，要做到依法依规维护自身的合法权益。